(電子商務研究中心訊) 導語：Simple是一個移動銀行應用，收入主要來源于客戶存款的返利。2009年創(chuàng)立，最初叫做BankSimple，提供4項銀行的主要功能，1，存款。2，電子支付和轉(zhuǎn)賬，3，根據(jù)不同風險獲得不同回報，4，借款。2014年，西班牙第二大銀行BBVA宣布以1.17億美元收購網(wǎng)絡銀行Simple，使“網(wǎng)絡銀行”這種金融模式受到關注。
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Simple：崇尚簡約的美國移動銀行應用
上線時間：2009年
創(chuàng)始人：Joshua Reich
案例概述：成立于2009年的Simple最初叫做BankSimple，位于美國俄勒岡州波特蘭市，是一家提供個人財務理財服務的“虛擬銀行”。
Simple是一個網(wǎng)絡銀行服務，但它的目標不是取代實體銀行，而是提供一個在線界面讓用戶把他們所有的銀行卡、儲蓄卡、支票等歸入一個Simple帳戶，更簡單地進行理財。
Simple提供4項銀行的主要功能：包括存款、電子支付和轉(zhuǎn)賬、根據(jù)不同風險獲得不同回報以及借款(提供Web端產(chǎn)品，提供較好的UI和使用體驗，通過一張銀行卡簡化了流程)。
商業(yè)模式：
業(yè)務簡約化。Simple產(chǎn)品透露的做事理念即“簡單、簡潔”。(這一理念在Simple發(fā)放的銀行卡上就可見一斑。它的設計非常簡潔：白色的卡上，除了Simple的Logo，VISA標志、卡號、持卡人姓名等必須的東西外，沒有多余的元素。)Simple的客戶可以使用白色的Simple卡，作為貸記卡直接儲蓄或者轉(zhuǎn)賬，并可以用App追蹤所有的消費活動，并獲得詳盡的財務數(shù)據(jù)分析。當用戶使用Simple卡完成各項消費后，打開Simple的App，交易紀錄便立即顯示于個人賬戶信息之中，在GPS功能開啟下，Simple會自動記錄交易發(fā)生的時間及地點，并進行群組分類，而當顧客有需要查詢交易過的歷史紀錄，可以依不同分類搜尋。配合賬戶收入的紀錄，Simple系統(tǒng)會告知在安全范圍內(nèi)，顧客還可以支出多少，甚至針對未來需要支出的項目或賬單，預先規(guī)劃保留額度。
非傳統(tǒng)式盈利。Simple顛覆了傳統(tǒng)銀行的模式，不從用戶收費中獲利，國內(nèi)轉(zhuǎn)賬也不收取費用。它目前的盈利方式有兩種:
1.利差幅度。這是在“手續(xù)費游戲”出現(xiàn)之前銀行的主要盈利方式。比如銀行付給客戶的存款利率為3%，向客戶收的貸款利率為8%，那么銀行就能從中賺5%的利率差額。這利率差額由Simple與合作銀行分成。
2.當客戶刷卡消費時，發(fā)卡行會從中收取一定的手續(xù)費，這一部分利潤Simple也可以參與分成。
Simple盈利主要來自與合作銀行拆分息差以及用戶刷卡時發(fā)卡行的傭金提成，而其客戶增長主要依靠口碑營銷，省掉了大筆的市場費用。
供應商選擇。Fintech的整體發(fā)展使得可選擇服務越來越多，不再是傳統(tǒng)銀行的購買軟件、外包服務，越來越市場化的金融機構(gòu)會選擇滿足需求的服務，而不是大而全但昂貴的傳統(tǒng)金融技術公司。Simple選擇的服務是：The Bancorp Bank的FDIC存款保險產(chǎn)品、Allpoint的ATM網(wǎng)絡、VISA的借記卡和信用卡服務、TxVia的核心處理、Dropbox的附加圖像、PDF、文本文件服務、Braintree/Venmo Touch的移動支付服務。TxVia在2012年3億美元被Google收購，Braintree在2013年9月被Paypal收購。
重視用戶體驗。在Simple，每次都會有真人應答你的電話，而且很可能是同一個人。(手續(xù)費是Simple非常鄙視傳統(tǒng)銀行的一方面，Simple認為這樣的商業(yè)模式直接建立了銀行與消費者的對立關系。當然，)由于Simple沒有完全取消手續(xù)費的影響力，因此它只能保證將費用降到最低，并且不會暗中收取繁雜的手續(xù)費。
發(fā)展歷程：
2012年Simple發(fā)布iOS版本。
2013年Simple發(fā)布Android版本。
2013年產(chǎn)生17億借記卡交易。
2014年Simple以1.17億美元被西班牙對外銀行(BBVA)收購。
截至2014年，Simple在將近5年內(nèi)累積了10萬的用戶，還有25萬的用戶邀請，按照其融資總額1500萬美元計算，每個用戶的獲取成本是150美元，遠遠低于銀行獲取用戶成本，而且，數(shù)字銀行的業(yè)務平臺的可擴展性更高，均攤到單個用戶上的會記成本更低。
融資紀錄：
2009年11月BankSimple獲得19萬美元的Angel投資。
2010年9月BankSimple完成A輪融資，獲得290萬美元。
2011年，BankSimple更名為Simple，獲得B輪融資1000萬美元。
2013年Simple完成C輪融資220萬美元。
